Year 2018 - INSURTECH & NEW MARKETS 保險科技興新市場

專題探討 FEATURE 迎接金融科技 保障消費權益 科技發展一日千里，金融科技(FinTech)大行其道，為金融界各行各業 的運作帶來莫大改變，保險業亦緊隨此浪潮，保險科技(InsurTech)一 詞應運而生，從開拓電子銷售渠道開始，將金融科技擴散應用至保險 產品的設計、銷售、核保、定價、售後服務及索償管理等各營運範疇 中。 網上購買例如旅遊、汽車等保險產品對消費者而言並不陌生。但隨 著科技發展，保險公司可以進一步運用人工智能，引入能夠快速解答消費者查詢的聊天機械人， 甚至使用結合了機器學習能力的智能機械向消費者銷售合適產品、提供售後服務及處理索償等， 方便消費者無論在何時何地均可輕易獲取服務。事實上，現時在國際間已有保險公司採用人工智 能，透過智能電話應用程式全自動處理消費者的索償，此舉不單可以降低營運成本，亦可減低出 現錯誤甚至欺詐的機會，減少消費者投訴及糾紛。 在收集和處理數據方面保險公司早已駕輕就熟，而消費者仗賴日常電子裝置產生了大量數據為保 險業所用。智能手錶或電話等裝置可偵測與消費者個人生活習慣有關的資訊，如行走的步數、 身處的地方等，有助保險公司制訂醫療保險產品；按照電子裝置搜集汽車的行駛記錄，保險公司 可推出按消費者實際行駛里數訂價的汽車保險，甚至追蹤他們的駕駛行為，評估個別消費者的風 險。這對消費者而言有利有弊，好處是保險公司可為消費者度身訂做更切合他們需求及風險程度 的產品，但弊處是如無形地被監察構成私隱風險。 科技往往是一把雙刃劍，由於保險公司擁有大量過往透過傳統途徑無法搜集到、有關個別消費者 的資訊，部份消費者可能會因被評估為高風險而遭保險公司拒之門外；而數據的重要性上升，消 費者比過往更關注保險公司如何使用數據、尤其是在與科技公司合作時，及能否妥善確保資料的 安全。與金融及銀行業類似，保險科技同時為監管者和監察機構帶來新挑戰，須在推動業界科技 發展與保障消費者兩者中取得平衡。 為促進保險科技的發展及吸引初創企業加入保險業，新成立的保險業監管局已推行多項措施，包 括推出「保險科技沙盒」，容許業界以先導形式試行創新科技。本會期望在不影響消費者利益為 大前題下，有關措施可以促進業界引入新科技，令業界及消費者均可及早受惠於保險科技所帶來 的裨益。 科技發展日新月異，為社會各界帶來機遇與挑戰，本會期望保險業界及從業員與時並進，及早部 署如何於業務上應用新科技，加強保險業界的競爭力，以迎接保險科技新時代。 消費者委員會總幹事 黃鳳嫺 24 2017 年刊與 2018 展望 YEARBOOK 2017 & PROSPECT 2018 消費者委員會 總幹事黃鳳嫺 敬賀 香港保險中介人商會年刊誌慶 竭誠服務保安心 匯聚專業展鴻猷