Year 2026 - AI and Insurance Intermediaries 人工智能時代下的保險中介轉型之路

專題探討 FEATURE 11 2025 年刊與 2026 展望 YEARBOOK 2025 & PROSPECT 2026 數據與智能：保險中介的未來方向 姚錦輝先生 主席 香港專業保險經紀協會 在數碼化浪潮與人工智能技術的推動下，保險 業正迎來深刻的轉型。保險中介作為連接保險 公司與客戶的重要橋樑，必須在這場變革中重 新定位，探索如何在「數據與智能」的驅動下 保持專業價值並開拓新方向。 一、數據驅動的挑戰與契機 保險中介的工作核心在於理解客戶需求並提供 合適的保障方案。隨着數據量急速增長，AI 技 術能夠協助中介更快、更準確地分析客戶行為 與風險特徵。然而，這也帶來挑戰： • 逐步學習與適應：中介需要理解並嘗試應 用 AI 工具，將其融入日常工作，逐步提升 效率。 • 合規與責任並重：數據保護與透明度成為焦 點，中介必須在監管要求下保持謹慎，確保 科技的使用符合專業操守。 • 探索新定位：雖然目前多數中介仍以傳統服 務為主，但未來方向是結合科技與人性化 服務，為客戶提供更全面的保障。 二、智能賦能的專業進化 人工智能不僅是工具，更是推動保險中介專業 進化的力量： • 提升效率：透過自動化流程與數據分析，中 介能更快理解客戶需求，縮短服務時間。 • 強化服務：AI 能協助提供更精準的建議，提 升客戶體驗與信任度。 • 推動創新：在傳統模式之外，中介能探索數 碼化、智能化的新業務，拓展服務邊界。 三、風險管理的新視角 在人工智能與數據驅動的環境下，風險管理的 重要性更加凸顯。保險中介不僅需要理解客戶 的個人風險，還要能夠解讀 AI 分析所揭示的 潛在風險模式。這包括： • 預測性風險分析：利用 AI 技術提前識別可 能的風險趨勢，協助客戶作出更周全的保障 安排。 • 動態風險管理：隨着市場與環境快速變化， 中介需具備持續更新與調整方案的能力。 • 平衡科技與人性：在風險管理中，AI 提供數 據支持，但最終的判斷仍需依靠中介的專業 經驗與人性化考量。 四、人才培育與跨境合作 保險中介的專業進化，離不開人才的培育。未 來，中介人員需要具備跨領域的知識，包括數 據分析、科技應用與合規管理。行業應積極推 動培訓與教育，培養能夠駕馭智能工具的新一 代中介，確保行業持續發展。 同時，隨着大灣區及國際市場的融合，跨境合 作將成為推動行業智能化的重要力量。透過交 流與合作，中介能夠吸收不同市場的經驗，提 升自身的競爭力，並在更廣闊的舞台上展現 專業價值。 五、未來方向：融合人性與智能 保險的核心價值始終是「以人為本」。人工智 能雖能提升效率，但真正建立長久信任的，仍 是中介的專業精神與誠信價值。未來的方向應