Year 2026 - AI and Insurance Intermediaries 人工智能時代下的保險中介轉型之路

專題探討 FEATURE 7 2025 年刊與 2026 展望 YEARBOOK 2025 & PROSPECT 2026 人工智能浪潮帶動信用保險行業轉型之路 近年，人工智能（AI）技術迅速發展，其應用 不斷擴展至各行各業。無論是在業務拓展、風 險管理，或是成本控制等範疇，AI 皆展現出顯 著的推動作用。這股科技浪潮正為信用保險行 業開闢了全新的契機與創新機遇。 信保機構無論在產品制定、風險管理及承保評 估等環節，皆需緊貼大量市場與買家資訊。傳 統的資料搜集與分析流程會需求較大量資源。 近年隨著 AI 在數據處理、模型建構與生成分析 等技術的成熟，信保機構開始積極引入此技術， 整合及分析來自不同來源的資料，藉此減低資 料搜尋、整理與綜合分析的時間成本。 例如在買家批核流程中，AI 可整合靜態資訊（如 企業過往的財務報表）與動態市場數據（供應 鏈變化、企業最新動態等），進行多維度分析。 由於其可自動處理不同語言或格式的資料，有 助核保員快速篩選高風險案例及縮短核保時間。 此外，信保機構亦可持續追蹤市場動態及行業 趨勢，進行買家組合的風險監控，如經濟波動、 企業財務異常等，提前預警並主動調整相關風 險管理策略，由被動應對轉為前瞻式風控，強 化整體風險防範能力。 在銷售層面，現時 AI 已應用於部分較標準化的 承保個案（大多為較簡單和小額的保單）。對 於業務結構較複雜的承保個案，此技術可整合 歷史交易數據與市場行為模式，快速地分析客 戶偏好與潛在需求，度身制定個性化產品及服 務方案，提升整體服務效率之餘，亦可實時分 析銷售行為及供應鏈相關數據，預測市場趨勢 和協助信保機構及早識別潛在需求，精準鎖定 目標客戶群。 此外，目前信用保險業亦已開始運用 AI 科技， 如大規模語言模型及光學字符識別（OCR）等 技術，為客戶提供一站式自動化理賠服務。這 些技術可協助保險公司快速識別理賠文件內容， 從而加快理賠決策流程，提升理賠效率及客戶 體驗。 儘管人工智能的應用帶來顯著效益，但嚴緊的 合規框架亦不容忽視。信保機構在推動相關技 術時，應同步加強員工在應用及數據處理方面 的培訓，確保運用符合法規標準。同時，機構 亦需建立內部管控機制，列明使用範圍與權責， 防止資訊被濫用；在處理敏感資料時，則應採 用分級管理與加密保護，以保障客戶及持份者 的私隱。 人工智能浪潮並非以取代人類專業判斷為目標， AI 在數據處理、風險評估與銷售支持等環節將 持續深化，讓從業人員可聚焦於策略制定與複 雜決策之上。這種科技與專業判斷的協作模式， 將為行業帶來長遠的可持續發展與創新動能， 推動信用保險領域邁向智慧的未來。 趙民忠先生 總監 香港出口信用保險局