Year 2020 - CAPITALIZING ON PROFESSIONALS AND INSURTECH TO REACH GREATER HEIGHTS 善用專才與科技 保險中介創高峰

22 2019 年刊與 2020 展望 YEARBOOK 2019 & PROSPECT 2020 結合專才和科技 締造更佳消費保障 隨著香港近年漸漸步入人口老齡化和退休潮，不論是年長人士或年輕一 代都對提供退休或醫療保障的保險產品需求日益增加，尤其政府於去 年推出的自願醫保計劃和年金計劃扣稅優惠，鼓勵市民為未來個人財政 和醫療作出計劃，為保險業帶來更多發展和機遇，不同種類的保險產 品亦應運而生。與此同時，在環球科技創新的大趨勢下，香港保險業監 管局（保監局）於去年十月發出第二個虛擬保險牌照，意味着保險科技 (Insurtech) 未來將在保險業擔當更重要的角色。本會期望在保障消費者 權益這方面亦同步加強。 保險科技旨在運用創新科技來設計切合客戶需求的產品與解決方案、改 善流程及營運效率、降低成本，並提升客戶體驗。除了應用於保險銷售和服務理賠流 程，保險公司近年亦積極建立大數據和運用人工智能分析不同客戶對保險產品的需要 和消費模式，從而為個人化保險產品定價與承保。 然而，科技引起的網絡安全和大數據所產生的個人私隱問題令人關注。在國際間和不 同市場時有發生顧客資料外泄的事故，例如有酒店集團在 4 年間近 5 億住戶的個人資 料被盜取，有航空公司遭到系統入侵，導致超過 9 百萬位乘客的資料被不當取覽。雖 然，近年來多國政府都大力加強有關個人資料的保障，例如在二零一八年五月生效的 歐盟法規，規定數據所有者必須清楚地披露任何數據收集、聲明數據處理的合法基礎 和目的等；但資訊科技發展一日千里，國際間在網路、私隱方面的規管必須與時並進， 確保有一個全面和合理的保護政策和措施保障消費者。 在香港，保監局對虛擬保險公司有訂出一定的要求，包括須遵循與傳統保險公司相同 的高資本儲備和操守，以及對可在線上銷售的保險產品施加限制，例如僅限於提供旅 保、車保及自願醫保。 保險中介人在這個課題上同樣擔當重要的溝通角色。在保險中介行業以「人」為本的 前提和原則下，若行業能吸納結合科技和傳統保險業人才，加以培訓，配合保險中介 人在保險業的經驗，緊貼及深入了解新興保險科技對行業的改變（例如不同保險公司 在人工智能的應用，如何作出理賠、分銷、承保和定價），以應對經營環境的變化和 對客戶的影響。當客戶需要購買保險產品時，中介從業員能有效發揮其專業知識，向 消費者清楚講解不同保險科技對消費者的影響和保障，會增加消費者對投保的信心， 達致雙贏的局面。 在這科技和網絡世界盛行的年代，本會期盼保險業界及從業員能保持和善用專業，與 科技結合，做到相輔相乘的效果。本會更相信具備誠信、能為消費者提供合適產品和 保障其個人私隱的公司自然能贏取消費者的信心和支持，迎接革命性的保險新時代。 消費者委員會總幹事 黃鳳嫺 專題探討 FEATURE