Year 2021 - CHALLENGES OF COVID-19 AND SOLUTIONS FOR INSURANCE INDUSTRY 保險業在新冠疫情下的挑戰與應對方案

23 2020 年刊與 2021 展望 YEARBOOK 2020 & PROSPECT 2021 年刊專訪 INTERVIEW COLUMN 保險業在新冠疫情下的挑戰與應對方案 疫情之下香港保險業面對什麼挑戰 ? 冠狀肺炎對社會經濟，各種行業都有負面的影響。保險業不管是壽險（包 括醫療險），及一般險（非壽險，產物及責任險）都不能處之身外。拿香 港做個比譬，因為外地的疫情令到港人外遊的意願減少，到世界各地都 封關後整個航空業、旅遊業；靠旅客做生意的酒店、運輸、商店、餐飲， 導遊等行業大受影響，紛紛倒閉或 裁員。政府為了控制疫情的傳播，已 下令限制有關公眾聚集地方的人流，例如酒吧，戲院，健身房等；也將 餐廳的座位減半。此舉亦對就業市行有很大壓力，失業人數節節上升。 白領層在家工作，少數仍在港的製造業也要停工。 疫情對香港保險業有下列影響。壽險及醫療險方面，南華早報於 2020 年 8 月 30 月報導：根据保險業監管局（保監）的統計，因為封關 令由中國大陸抵港人數減少。2020 年上半年大陸客在港購買的人壽保單 數目比往年大減百分之七十六。2019 年大陸客在香港付了港幣 360 億 購買人壽保險及相關的投資產品，市場佔有率達 25.8%。如果 2021 年 整年不能通關，壽險公司的營運將受很大的打擊，因為壽險市場將會損 失港幣超過 360 億新生意的保費。 各國為了振興經濟紛紛減低存款利息。這對壽險公司的影響最大。它們 賣的有儲蓄成份的保單對客戶有保證利息的回報，現在存款利息下降， 如果它們不能在其他投資得到不錯的回報，就會面臨虧損。 從一般險方面，雖然營業單位倒閉，產業仍然存在。這些產業仍然會有 水、火等天然風險威脅，所以仍然要購買有關的保險。例如雖然飛機停 飛了，不代表不需要繼績購買飛機保險。航空公司祇可以不用購買對第 三者（包括乘客）的責任保險。所以對一般險市場營運雖有影響，但影響 不大。不過對那些專做旅遊保險的公司，卻代表著整年的保費收入是零， 它們被迫要改變營運模式。 在疫情中人們的工作習慣也改變了。為了減少感染，很多白領顧主准許 員工在家工作。以往要面對面向顧客推銷保單的保險從業員亦要掌握用 電腦技術做網售。這一改變令電腦行業生意一支獨秀，間接令一般險行 業因電腦存貨增加而得益。同時因員工在家可以與公司的電腦連線， 產生了一系列的系統安全問題，令到做網絡安全保單的保險顧問，及保 險公司的生意也有增加。 由此可見疫情之下，保險業及從業員需面對的挑戰不祇是市場的收縮， 還要懂得改變策略。從業員慣常的工作模式被改變而要學習新技能； 又要加大自己的知識框架從而應對客戶對新險種要求。 由於疫情高峰時全世界的工業生產，貿易運作全部停頓。做運輸保險的 公司都沒有了生意。在其他地方因各種已安排的活動（例如 : 日本奧運、 英國溫堡頓網球賽、歐洲足球國家賽，演唱會）被取消或改期令承保項 目取消的保險公司要付出巨額賠償。在 Willis Re 2020 年編寫的報告 當中，全球的一般險因為疫情總計損失將高達美金 300-1000 億。 李彥鴻 現任香港恒生大學 數學、統計及保險系教授（實務） 行政人員保險理學碩士課程副 主任（外務） 怡安僱員福利諮詢服務， 亞洲區蕫事總經理 2006 怡安保險顧問有限公司， 香港總裁 2000 - 2005