Year 2026 - AI and Insurance Intermediaries 人工智能時代下的保險中介轉型之路

40 2025 年刊與 2026 展望 YEARBOOK 2025 & PROSPECT 2026 2026 年會長的話 2026 PRESIDENT'S MESSAGE 承蒙信任與愛戴，很榮幸 2026 年當上香港保險中介人商會會長一職，也很感恩我們有一個有心有力 的團隊，去讓我們繼續履行我會的使命，及提供一個平台給我們會員與業界相互交流，相互學習。 而最近，討論最熱烈的，便是我會年刊的主題：人工智能 (AI) 與保險中介。 從春晚機械人到保險中介轉型：人工智能高速演進下的香港保險專業新課題 在短短數月之間，人工智能的演進速度已令我們留下深刻印象。以 2025 年 12 月除夕及 2026 年 2 月 農曆新年分別舉辦的中國春節晚會為例，舞台上展示的智能機械人能力出現了顯著躍進。2025 年 底亮相的機械人，仍以相對緩慢而穩定的動作為主，表演內容集中於簡單的體操與舞蹈；然而到了 2026 年農曆新年，同類型機械人已能以更高速度與精準度展現「搏擊模式」，甚至演繹富有力量與 變化的中國武術動作。這種跨越式進步，正好反映 AI 技術由「展示層面」迅速邁向「實用與複雜應 用」的發展軌跡。 同樣的變化，亦正在金融服務業，尤其是香港保險中介行業中真實發生。 AI 進入保險中介實務層面 對香港的保險代理及經紀而言，人工智能已不再停留於概念或試驗階段，而是逐步融入日常營運與 服務流程。AI 技術現已應用於客戶資料分析、需求評估、行政自動化、理賠初步篩選，以及全天候 客戶支援等範疇。 透過資料分析與機器學習模型，保險中介人可更有系統地理解客戶的保障缺口、風險特徵及行為模 式，從而提升建議的一致性與效率。同時，自動化工具亦能減省大量重複性文書及流程性工作，對 中小型中介機構尤其重要。 然而，正如春晚舞台上的機械人能夠完成複雜動作，並不代表其具備判斷「為何要出拳」的能力， AI 在保險中介工作中的角色，同樣需要被清晰界定。 專業判斷仍是中介人的核心價值 在資訊透明及科技輔助愈來愈普及的環境下，保險中介人的角色正由單純的資訊傳遞者，轉化為整 體保障與風險管理的專業顧問。尤其在香港這個市場，保障安排往往牽涉醫療制度、跨境生活、稅 務考慮、退休規劃及家族傳承等複雜議題，無法單靠演算法作出全面判斷。 AI 可以提供分析、提示與效率，但價值取捨、責任承擔與人性化溝通，仍然有賴中介人的專業經驗 與操守。正如快速而精準的武術動作背後，仍需由人類決定何時出手、何時收式，保險建議的最終 決策權與責任，亦不能完全交由系統主導。 温廣培 Anton Wen 2026 President 2026 年會長