Year 2009-2010 - Sunny Path of Tomorrow’s Insurance Intermediaries

Feature 專 題 探 討 香港保險中介人自九十年代中即已進入新時代，其主要在分清中介人的 身份和進行嚴格監管，自始中介人即二分為代表保險公司的“代理人” (Agent )；和代表客戶的“經紀人”(Broker )。而保險經紀人亦從過往只集 中在財產險，發展至專營人壽險的經紀、個人理財顧問經紀和一些綜合業 務經紀，保險中介行業可謂起了巨大變化。在這二分法之下保險代理及經 紀都有各自管屬機構及不同守則。2008年底美國金融危機後，各國政府都 積極進行更嚴厲的監管和對銷售產品做出相應的管制和嚴格批核。香港作為發達的金融中心，保險作為 金融的重要一環，另一“新世代”又必將來臨了。 其實不管在什麼時代，保險中介人也一如各行各業一樣都要面對其行業特有的自身發展問題和大時代的 宏觀經濟問題。在宏觀經濟問題上，權威經濟學者或舉足輕重的人物都有精闢見解，本人不班門弄斧 了。但對中介人行業內的一些問題如市場變化、困難與挑戰；當局監管與業界忽視了的一些問題，倒有 點體會。難得“中介人商會”給予機會，本人願借此一隅與君分享其中的挑戰，及今後發展路向和商 機。希望在步入康莊之前，先看清及清除目前的“路障”。 市場變化 過去十年，保險中介市場不再局限在財產險 (General Insurance) 及人壽險 (Life Insurance)，而乘著 個人理財的大行其道，一批一批的高學歷尖子或參與人壽公司的銷售隊伍或新成立的保險經紀人公司， 大做個人理財服務 (Financial Planning)，盛況可謂空前。粗略估計：過去十年，在PIBA及HKCIB的新增 會員中，起碼七成以上是從事人壽及投資相連保險的。 以香港彈丸之地，七百萬人口，卻容納了百多間保險公司，經紀公司五百多戶 (PIBA:317 CIB:247)， 註冊經紀人七千多人 (PIBA:3580 CIB:4062)，代理人58787人。近年報章雜誌對保險，理財投資都有相當 多的報導、專欄、專輯、專家訪問，此等重視是前十年所未有的。以此看來，說香港保險十分蓬勃，真 未為之過，在如此盛況之下，相映成趣的是傳統財產保險的中介公司及中介人在過去十年都是活在“別 人的風光背後”。 困難與挑戰 人才招聘挽留難 較之於人壽及理財，財產險對人才吸引力不足，比之其他行業，相信是絕少年輕人願意以此作為投身社 會的首選職業，保險業給大眾的印象只聯想起人壽代理。在國際大經紀行中亦為人才的招聘及挽留大傷 腦筋。從事財險中介人除了要IQ高，見識廣，更要有法律常識，除了專業的培訓外，更要有高EQ的修 為。因為周旋於客戶與保險公司之間，有時會“兩面不是人”。尤其是近來一些保險公司對較小的中介人 有欠尊重，每有不合理的對待。在收入與付出不相稱的情況下，挽留中高級人才極為困難，尚有青春和 能力的，也改行去了。 保險中介人的新世代 Yearbook 2009 年刊 & Prospect 2010 展望 18