Year 2021 - CHALLENGES OF COVID-19 AND SOLUTIONS FOR INSURANCE INDUSTRY 保險業在新冠疫情下的挑戰與應對方案

25 2020 年刊與 2021 展望 YEARBOOK 2020 & PROSPECT 2021 政府人力資源預計：從 2012 年到 2022 年保險業需要 2300 位有碩士學位（研究院）畢業生。一直到 2020 年香港並沒有保險科的碩士課程。2019 年香港恆生大學（恆大）開展了「行政人員保險理學碩 士學位」（EMSC_INS）課程才開始補充這方面的不足。這個課程是為在職有本科畢業，及有幾年工 作經驗的人而設計的，學員並不一定要是保險從業員。課程目的是為保險業培養未來的領導人。導 師全部由有高等學歷、專業資格，及豐富行業經驗者擔任。課程並邀請眾多在職的高管，成為來訪 學者，將他們的心得與同學分享。課程的設計亦是經過無數次跟行業領袖磋商才確定的，並非學者 們自己自行設立的。恆大的信念是盡快幫助行業提高從業員的高端知識。 現在保險業所缺乏的專才是全方位的。第一是高管：保監為了保障市民的利益將推出一些管治措施， 例如風險基礎資本（Risk Based Capital）；國際財務報告準則（IFRS）及現已推出的行為守則。這些 對現在及未來高管的知識水平要求提高很多，除非公司內部有可以勝任的職員不然高管祇能自己去 學才能應付得來。 第二是產品：產品必須跟上時代的步伐，以及客人的需要。其中具有代表性的險種包括上述的巨 災債卷、網絡責任保險、農作物、水產養殖業保險，和公司合併或被收購時的 Representation & Warranty/Warranty & Indemnity 保險等。如果香港要重新奪回亞洲保險業牛耳位置這些專才是不能 缺少的。 第三是高端的技術人員：香港現在連要去測查一間醫院都須要從外地找生化工程師及放射學工程師 才能做得到。港珠澳大橋發生事故要索賠時都要從上海找專家下來。甚至要從新加坡手中拿回專屬 保險公司（Captive Insurance company）的管理生意亦都沒有這方面足夠的人才。有一天如果要在 香港開一間晶片製造工廠，我們都要從外地找一個會對潔淨室做測查的人。我們對大型工程本身的 風險識別、分析，及地緣政治風險的知識也不夠，又如何擔任一帶一路建設的風險管理及再保險中 心呢？ 有人會說香港是一個國際大都會，香港需要而本地沒有的專才只要外聘就可以了。但問題在於是否 聘請得到呢，人家會不會來呢？有很多的例子將會證明最好的選擇是自己培養人才。 香港保險業缺乏專才其實不應該只有高等教育學府應如何配合。而是要三方配合：政府、高等學府， 及業界應該如何互相配合。如果政府覺得扶持保險業的工作已下放給保監由保監代替政府，我想大 家都能接受。 要達到這個目標，業界要有覺悟 ──「天下無免費的午餐」，要培養自己的人才是要 落本錢的。而且行業必須大力支持培養各自現有及未來的職員。高等學府在未開發課程前要先了解 業界對畢業生的期待是什麼，畢業後希望畢業生在哪種崗位工作，而需何種技能及經驗。經過這個 流程協商後，畢業生才能找到滿意的工作，公司才能找到能在崗位上立即發揮作用的職員。經過這 個流程訂出的課程從某一角度會犧牲了高等學府一點學術自主權，但結果是為社會培養一批社會急 需的人才。政府或保監可以做一個總調工作，例如行業需要那一類的學術或調研，及如何統籌從業 員持續進修及素質的提升。 大灣區發展對香港保險有什麼機遇 ? 2020 年大灣區人口有七千二百萬人，將近香港的十倍。總生產值是美金 16,795 億，香港的 4.8 倍。 如果香港保險業可以解決牌照、法律，貨幣等差異問題，對一般險業者來說大灣區代表了它的舞台 將會是現有的 4.8 倍，對壽險業者來說它的舞台將是現有的十倍！