Year 2009-2010 - Sunny Path of Tomorrow’s Insurance Intermediaries

Feature 專 題 探 討 互聯網的情況也一樣，自從互聯網在上世紀末出現之後，其發展之快，簡直令人膛舌。相對於電網 有過之而無不及。Facebook、Youtube、Googlemap、WebCast, 等等劃時代的新事物不斷在互聯 網的基礎上產生。 順帶一提無綫網絡的技術，早年，無線網絡跟互聯網是互不兼容的技術。但時至今日，無綫網絡， 以致其他軟硬件技術的趨勢是向互聯網靠攏，iPhone, Window CE, 等便是很好例子。 互聯網的好處是可突破地域的限制。香港的市場狹小且自由，外來的競爭者很多，相反，本地的中 介人應放眼四海，尤其神州大地。人家既然可以輕易進來與我們爭一日之長短，我們又何妨走出 去，拓展我們的地盤？事實上，我已知道有些業界先鋒，已在內地創立分公司，或與內地保險機構 合作。大前題是，要配合發展及管理，一套基於互聯網技術的系統，便變得不可或缺。香港的互聯 網建設位於世界前列，如不利用這優勢，豈不暴殄天物? 二‧資料交換技術 物流界有『貨暢其流』的說法，其實保險界也一樣需要『資訊暢其流』。資料能在保司、中介人、 合作伙伴及客戶之間共享是很重要的。它直接影響投保和客戶服務的流程，如果銜接得好的話是可 以大大降低操作成本和出錯的風險。資料交換技術在舊日稱為EDI (Electronic Data Interchange)， 今日，隨著互聯網技術的改進，現在通常是通過XML來實行。其中最出名的標準是ACORD。該標準 在美、加及英國非常流行。但這東西非常需要靠保險公司主導及配合，或通過政府機構推動採用， 才可事半功倍。但目前大多數的小型系統，都缺乏對外的系統接口，就更不用提到資料交換了。 三‧客戶管理系統 在90年代後期及到世紀初，客戶管理系統(Customer Relationship Management, CRM)經歷了一個 戰國時代，直至近年Salesforce.com, SalesBoom.com等CRM軟件開始普及後，終於有了一個比較 非正式的主流化標準。 利用CRM的功能，中介人可以做一客戶羣的分析，然後將得出的客戶羣分與下面的外勤員工去跟進 (Sales Force Automation)。 有機會的話在倫敦地鐵留意一下，絕對不難看到有很多富創意的保險廣告。注意這些廣告並非只是 由保險公司發出，相反，很多是由中介公司包辦。而且是針對某些具體的客戶羣。西方業界大都由 創意開始，再經過反覆、客觀的論證，再付諸行動。在倫敦地鐵賣廣告，一定不會便宜，不是經過 周詳考慮，相信沒人會平白掉錢進泰晤士河的。而幫助這些管理人去反覆論證的，正正就是這些 CRM軟件的功用。 四‧文件影像技術 保險業界日常需要處理大量文件。一套好的文件影像存儲系統不但能增加效率和減低成本，而且也 符合環保意識。文件影像技術並非新事物，只是早年的掃瞄器的速度很低，並不合乎實際應用。但 Yearbook 2009 年刊 & Prospect 2010 展望 15